سرمایه گذاری با پول کم
آیا تا به حال به این موضوع فکر کردید که با مبالغ کم هم میتوان سرمایه گذاری کرد! اگر تا این لحظه با خود تصور می‌کردید سرمایه گذاری با پول کم غیر ممکن است همراه ما باشید تا بهترین راهکار در این زمینه به شما ارائه شود.
مرور داستان زندگی بسیاری از سرمایه گذاران حکایت از آن دارد که سرمایه بسیاری از آن افراد در ابتدای کار بسیار ناچیز بوده است. برخی نیز حتی فاقد سرمایه اولیه بوده‌اند، اما با ذهن خلاق خود راه‌های خوب سرمایه گذاری را پیدا کرده و بعد از مدتی تبدیل به یک سرمایه‌دار بزرگ شده‌اند. پس هیچوقت هیچ مقداری از سرمایه گذاری حتی با مبالغ محدود را دست کم نگیرید.
سرمایه گذاری فرایندی زمان بر است که میتوان با رعایت اصول آن به سرمایه‌گذاری با ریسک کم سود فراوانی رسید. اما راه‌های درست سرمایه گذاری با پول کم چیست؟ برای سرمایه گذاری با پول اندک، راه‌های زیادی وجود دارد. اما این بدان معنا نیست که تمام آن راه‌ها به سود بالا و مطمئن منتهی می‌شوند. برخی از روش‌های سرمایه گذاری، ممکن است سود بالا را به همراه داشته باشند اما ریسک سرمایه گذاری در آنها نیز بالا باشد. عکس این قضیه نیز وجود دارد. پس قبل از سرمایه گذاری لازم است مسائلی چون میزان ریسک، میزان سوددهی و سایر عوامل تاثیرگذاری بر فرآیند سرمایه گذاری را بشناسید. از طرفی کم ریسک‌ترین راه‌های سرمایه گذاری نیازمند آگاهی و دانش لازم هستند. بنابراین پیشنهاد می‌شود هیچ‌گاه بدون داشتن اطلاعات و تخصص کافی، اقدام به سرمایه گذاری نکنید.
راه‌های سرمایه‌گذاری با پول کم
برای سرمایه‌گذاری با پول کم راه‌های متعدد و متفاوتی وجود دارد. این راه‌ها ممکن است بر اساس قوانین مالی کشورها، شرایط اقتصادی از جمله میزان تورم و سایر متغیرهای تاثیرگذار کمی متفاوت باشد. با این حال راه‌هایی که در اینجا پیشنهاد شده است، تقریبا در هر شرایطی مفید و سودده است. این روش‌ها عبارت است از:
صندوق سرمایه گذاری چیست؟
بسیاری از افراد به دلایل مختلفی مثل کمبود وقت، نداشتن اطلاعات کافی درباره فرصت‌های سرمایه گذاری موجود و … به تنها گزینه‌ای که برای پس‌انداز پول خود فکر می‌کنند، بانک است. در نتیجه، فرصت کسب بازده‌های بیشتر را از دست می‌دهند. یکی از ابزارهایی که این فرصت را در اختیار سرمایه گذاران قرار می‌دهد، صندوق‌های سرمایه گذاری است. این صندوق‌ها برای افرادی که قصد دارد به صورت غیرمستقیم در بورس سرمایه گذاری کنند یا اینکه زمان و اطلاعات کافی برای سرمایه گذاری مستقیم را ندارند مناسب است. با این کار، سرمایهگذار امکان دستیابی به بازدهی بالاتر از سود بانکی را به دست خواهد آورد. یک صندوق سرمایه گذاری، مجموعه‌ای از سهام، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار است. می‌توانید آن را به صورت شرکتی در نظر بگیرید که افراد مختلف، پول‌های خود را روی هم می‌گذارند و در سبدی از اوراق بهادار سرمایه گذاری می‌کنند.
آموزش ارزهای دیجیتال با بالاترین سود و بازدهی٬ برای ارتباط بیشتر به لینک مراجعه نمایید
صندوق‌های سرمایه گذاری چه مزیت‌هایی دارند؟
- مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها
نخستین مزیت صندوق‌های سرمایه گذاری، مدیریت حرفه‌ای پول شما است. صندوق‌های سرمایه گذاری ابزاری برای سرمایه گذاران خرد به شمار می‌روند تا بتوانند از توانایی‌ها و مهارت‌های افراد حرفه‌ای برای سرمایه گذاری و نظارت بر دارایی‌هایشان استفاده کنند. در این صندوق‌ها تحلیل‌گران و مدیران سرمایه گذاری به طور پیوسته تلاش می‌کنند تا با یافتن گزینه‌های مناسب و خرید و فروش به موقع آنها، عملکرد ممتازی برای سرمایه گذاران خود فراهم کنند.
- کاهش ریسک سرمایه گذاری‌ها
بر اساس قوانین سازمان بورس، صندوق‌های سرمایه گذاری باید سبدی متنوع از دارایی‌های نقدی و اوراق بهادار را تشکیل دهند. بخشی از این دارایی‌ها شامل دارایی‌های با درآمد ثابت همچون سپرده‌های بانکی و اوراق مشارکت هستند که ریسک سرمایه گذاری را به شکل قابل توجهی کاهش می‌دهند. به تشکیل این سبد از دارایی‌ها در اصطلاح، متنوع سازی دارایی‌ها گفته می‌شود. سرمایهگذار می‌تواند با پرداخت مبلغی مشخص، چنین سبدی را خریداری کند و خطرات سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس را کاهش دهد.
- نظارت و شفافیت اطلاعاتی
صندوق‌های سرمایه گذاری در بازه‌های زمانی مشخصی توسط سه نهاد سازمان بورس و اوراق بهادار، متولی و حسابرس مورد بازرسی قرار می‌گیرند و تمام فعالیت‌های آنها به صورت شفاف اطلاع‌رسانی می‌شود. متولی صندوق نیز به صورت مستمر بر عملکرد صندوق نظارت دارد.
- نقد شوندگی بالا
سرمایه گذاری در صندوق این امکان را به شما می‌دهد که خیلی زود پول خود را نقد کنید. این کار توسط ضامن نقد شوندگی صندوق انجام می‌شود. یعنی هر زمان که تصمیم به نقد کردن دارایی خود بگیرید ضامن صندوق، این وظیفه را به عهده می‌گیرد.
- صرفه‌جویی نسبت به مقیاس
با توجه به اینکه صندوق‌های سرمایه گذاری از گردآوری سرمایه‌های خرد تشکیل می‌شوند، بنابراین امکان استفاده از مزایای یک مجموعه سرمایه گذاری بزرگ برای دارندگان آن فراهم می‌شود. شما شاید با یک میلیون تومان، توانایی سرمایه گذاری در گزینه‌های متنوعی را نداشته باشید؛ اما با توجه به حجم بالای سرمایه در صندوق‌های سرمایه گذاری، این امکان برای شما فراهم می‌شود. در ضمن به دلیل حجم بالای سرمایه سرمایه‌گذاری با ریسک کم صندوق‌ها هزینه‌هایی مانند تحلیل، بررسی، ارزش‌گذاری، خرید و فروش و سایر هزینه‌ها در بین سرمایه گذاران سرشکن می‌شود و برای سرمایهگذار صرفه‌جویی زیادی را در پی خواهد داشت.
واحد یا یونیت سرمایه‌گذاری چیست؟
صدها یا هزاران نفر، مبلغی از دارایی خود را نزد این صندوق‌های سرمایه گذاری می‌گذارند. مجموعه همه این مبالغ، دارایی صندوق را شکل می‌دهد. برای اینکه سهم هر فرد از این دارایی کلی و بزرگ مشخص شود و همچنین ورود و خروج به صندوق آسان باشد، مجموعه دارایی صندوق‌های سرمایه گذاری به بخش‌هایی به نام واحد یا یونیت تقسیم می‌شود که قیمتی معادل صد هزار تومان یا بیشتر دارند. بنابراین هر فرد در مراجعه به صندوق‌های سرمایه گذاری می‌تواند یک یا چند واحد را خریداری کند. هنگام خروج نیز می‌تواند یک یا چند یا همه واحدهای خود را به فروش برساند. در نتیجه، امکان سرمایه گذاری با مبالغ اندک برای افراد وجود دارد. علاوه بر این، در صورت نیاز به وجه نقد، نیازی به خروج همه سرمایه از صندوق وجود ندارد و میتوان به میزان نیاز از آن برداشت کرد، بدون آنکه به میزان بازدهی آسیبی وارد شود.
5 نوع مهم صندوق‌های سرمایه گذاری
یکی دیگر از مزیت‌های بزرگ صندوق‌های سرمایه گذاری، متنوع بودن آنها است. تقریبا برای هر نوع سلیقه سرمایه گذاری و هر میزان ریسکپذیری، نوعی صندوق سرمایه گذاری وجود دارد. در واقع، تفاوت اصلی انواع صندوق‌های سرمایه گذاری در ترکیب دارایی‌های آنها است. به این معنی که صندوق‌ها با توجه به ماهیت و نوعشان درصدی از سرمایه خود را در گزینه‌های کم ریسک مثل سپرده بانکی، اوراق مشارکت و در گزینه‌های با ریسک بیشتر در بازار بورس سرمایه گذاری می‌کنند. در ادامه با انواع صندوق‌های سرمایه گذاری آشنا می‌شویم.
صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت
این نوع صندوق‌ها حداقل بین ۷۰% تا ۹۰% از دارایی‌های خود را در اوراق مشارکت، سپرده بانکی، گواهی سپرده بانکی و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌کنند. باقی‌مانده دارایی‌های صندوق نیز به اختیار مدیر صندوق (تا سقف ۱۰%) در بورس سرمایه گذاری می‌شود. این صندوق‌ها مناسب افرادی است که ریسکپذیری پایینی دارند چون علاوه بر ریسک کم از یک حداقل سود تضمین شده هم برخوردار هستند. این صندوق‌ها در دوره‌های از قبل معین شده (مثلا ماهانه یا ۳ ماه یکبار) به سرمایه گذاران خود سود پرداخت می‌کنند. قابلیت نقد شوندگی آنها نیز بالا است؛ یعنی شما به راحتی می‌توانید واحدهای صندوق خود را به پول نقد تبدیل کنید. همچنین بیشتر این صندوق‌ها یک رکن به نام ضامن نقد شوندگی دارند که معمولا یک نهاد مالی معتبر است. این ضامن باعث آسودگی خاطر بیشتری برای سرمایه گذاران می‌شود. در نهایت اینکه این صندوق‌ها معمولا بازدهی بیشتری نسبت به بانک دارند. پس برای افراد کم ریسک که پول خود را در بانک نگهداری می‌کنند یک گزینه جذاب برای سرمایه گذاری با ریسک پایین به شمار می‌روند.
صندوق سرمایه گذاری سهامی
این نوع از صندوق‌ها حداقل ۷۰% از دارایی‌های خود را در سهام سرمایه گذاری می‌کنند. ۳۰% باقی‌مانده نیز به اختیار مدیر صندوق در سهام، اوراق مشارکت، سپرده بانکی یا سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌شود. این کار باعث می‌شود که ریسک این نوع صندوق‌ها نسبت به صندوق‌های با درآمد ثابت بیشتر شود. به دلیل اینکه بخش زیادی از دارایی‌های این نوع صندوق در بورس سرمایه گذاری می‌شود، در نتیجه این نوع از صندوق‌ها حداقل سود تضمین شده ندارند. این صندوق‌ها بیشتر مناسب افرادی هستند که قصد سرمایه گذاری در بورس را دارند، اما فرصت یا اطلاعات کافی برای این کار را ندارند. با سرمایه گذاری در این نوع صندوق‌ها سرمایه شما توسط یک تیم تحلیلی با مدیریت حرفه‌ای و آشنا به مسائل مالی و سرمایه گذاری، در بورس سرمایه گذاری می‌شود. به همین دلیل ریسک بیشتری نیز دارند؛ اما از طرف دیگر این قابلیت را دارند که نسبت به صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، بازدهی بیشتری را نصیب سرمایه گذاران کنند؛ مثلا در مواقعی که وضعیت بورس مناسب است، میزان بازدهی و سودآوری این صندوق‌ها نسبت به صندوق‌های با درآمد ثابت قابل مقایسه نیست. بسیاری از این صندوق‌ها ضامن نقد شوندگی هم دارند.
صندوق سرمایه گذاری مختلط
این نوع از صندوق‌ها حداکثر ۶۰% از دارایی خود را در سهام سرمایه گذاری می‌کنند. حداقل ۴۰% از دارایی صندوق نیز در اوراق با درآمد ثابت مثل اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی سرمایه گذاری می‌شود. به صورت کلی میتوان گفت این نوع از صندوق‌های سرمایه گذاری از نظر سطح ریسک بین صندوق با درآمد ثابت و صندوق سرمایه گذاری در سهام قرار می‌گیرند. سرمایه گذاری در این نوع از صندوق‌ها به افرادی با سطح ریسک متوسط توصیه می‌شود. چون بیش از نیمی از دارایی‌های آن در سهام سرمایه گذاری می‌شود. همچنین برای تعدیل این ریسک حداقل ۴۰% از دارایی‌های صندوق در اوراقی که درآمد ثابتی دارند سرمایه گذاری می‌شود. این صندوق‌ها نیز پتانسیل بازدهی بیشتری نسبت به صندوق‌های درآمد ثابت دارند. ولی به دلیل سرمایه گذاری بخشی از دارایی‌ها در سهام، حداقل سود تضمین شده ندارند. بسیاری از این صندوق‌ها ضامن نقد شوندگی دارند
صندوق سرمایه گذاری قابل معامله (ETF)
فعالیت اصلی این صندوق‌ها، سرمایه گذاری در اوراق بهادار یا دارایی‌های فیزیکی است که به عنوان دارایی پایه صندوق در نظر گرفته می‌شود. عملکرد این نوع از صندوق‌ها به عملکرد دارایی پشتوانه آن بستگی دارد. میتوان گفت مهمترین ویژگی این صندوق‌ها داد و ستد پذیری واحدهای سرمایه گذاری آنها در بازار سرمایه است. به این صورت که معامله واحدهای این نوع از صندوق‌ها به شیوه معاملات سهام عادی، در سامانه معاملاتی بازار فرابورس ایران صورت می‌پذیرد. صندوق‌های قابل معامله می‌توانند هر کدام از ۳ نوع صندوق سرمایه گذاری که گفتیم باشند. ریسک متفاوتی که این نوع از صندوق‌ها نسبت به سایر صندوق‌های گفته شده دارند، این است که واحدهای سرمایه گذاری آنها در بورس خرید و فروش می‌شوند. پس عرضه و تقاضای بازار و شرایط بورس نیز می‌تواند بر قیمت آنها تاثیر بگذارد. همچنین خرید و فروش این صندوق‌ها از طریق بورس می‌تواند به نقدشوندگی بیشتر آنها کمک کند.
صندوق‌های سرمایه گذاری در طلا
بسیاری از مردم دوست دارند که با خرید طلا و سکه، ارزش پول خود را حفظ کنند. اما اتفاق‌هایی مانند گم یا ربوده شدن، همیشه پیش روی این نوع از سرمایه‌گذاری‌ها بوده است. صندوق‌های سرمایه گذاری طلا با خرید و فروش سپرده سکه و انواع اوراق بهادار مبتنی بر طلا که معمولا در بورس پذیرفته شده‌اند، به کسب بازده می‌پردازند. در نتیجه، سرمایه‌گذاران علاوه بر رهایی از مشکلاتی که برایتان گفتیم، می‌توانند با ارقام خرد در طلا سرمایه‌گذاری کنند. البته این صندوق‌ها می‌توانند مازاد دارایی‌های خود را در اوراق بهادار با درآمد ثابت، سپرده‌ها و گواهی سپرده بانکی سرمایه‌گذاری کنند.
چگونه در صندوق‌ها سرمایه گذاری کنیم؟
برای این کار باید با در دست داشتن مدارک مورد نیاز به شعب منتخب آن صندوق مراجعه کنید. این شعب از طریق خود صندوق معرفی می‌شوند؛ مثلا بانک، شرکت کارگزاری یا یک شرکت تامین سرمایه می‌توانند شعب منتخب صندوق باشند. این شعبه، مدارکی مانند شناسنامه، کارت ملی و شماره حسابتان را از شما درخواست می‌کند. همچنین باید به اندازه مبلغی که می‌خواهید در صندوق سرمایه گذاری کنید، به شماره حسابی که از طرف صندوق معرفی می‌شود پول واریز کنید. پس از تکمیل فرم‌های مورد نیاز و گذراندن تشریفات لازم، گواهی واحدهای سرمایه گذاری، برای شما صادر خواهد شد.
چه میزان از سرمایه خود را به خرید صندوق‌ها اختصاص بدهم؟
این موضوع کاملا به شرایط شما در عرصه معامله‌گری در بازار سرمایه بستگی دارد. اگر فردی هستید که تمایل زیادی به سرمایه گذاری در بازار بورس دارید اما وقت، دانش و مهارت لازم را در این حوزه ندارید بدون تردید، صندوق سرمایه گذاری سهامی و مختلط، یک گزینه ایدهآل برای شما محسوب می‌شوند. با توجه به حجم سنگین سرمایه در اختیار صندوق‌های سرمایه گذاری، معمولا در دوران رونق بازار سرمایه ارزش واحدهای سرمایه گذاری صندوق‌ها با رشد قابل توجهی رو به رو می‌شود و در سایر دوران، عملکردی خنثی از خودش نشان می‌دهد. با این وجود، بسیاری از معامله‌گران بازار سرمایه، بخشی از سرمایه بورسی خود را به خرید واحدهای صندوق‌های سرمایه گذاری با سابقه درخشان تخصیص می‌دهند تا بتوانند عملکرد مضاعفی را در بازار تجربه کنند. بنابراین، با توجه به سابقه معاملاتی خود و ارزیابی صندوق‌های مختلف پیشنهاد می‌گردد تا بخشی از سرمایه خود را به خرید واحدهای صندوق‌های سرمایه گذاری اختصاص بدهید.
برای سرمایه گذاری پرسود و با ریسک کم کجا را انتخاب کنیم؟
در سرمایه گذاری نیازی نیست همیشه افراد سرمایه های کلانی را دارا باشند؛ گاهی پیش می آید شخصی قصد سرمایه گذاری با سرمایه ای بسیار کم را داشته باشد.درست است که هرچه سرمایه بیشتر باشد سوددهی نیز بیشتر است اما باید به ریسک آن نیز توجه ویژه ای داشت تا در صورت بروز هرگونه مشکل شخص ضرر مالی زیادی متحمل نشود.به همین دلیل ممکن است برخی افرادی که سرمایه زیادی دارند نیز ابتدای کار ترجیح دهند سمت سرمایه گذاری پرسود با ریسک کم بروند.
اکنون سوال پیش می آید که چه سرمایه گذاری هایی دارای ریسک کمتر و همچنین سود معقول می باشند.پاسخ به این سوال برای افراد با بودجه های مختلف متفاوت است.همچنین توجه داشته باشید در سرمایه گذاری ها نقدینگی، مدت زمان(کوتاه مدت یا بلند مدت) و مواردی از این قبیل نیز مطرح می باشد.با این حال چند توصیه به شما می کنیم تا برای سرمایه گذاری های آینده کار ساده تری را پیش رو داشته باشید.اگر قصد سرمایه گذاری بلند مدت و با سرمایه زیاد و ریسک معقولی(با توجه به شرایط کنونی که قیمت ملک همواره افزایش می یابد) را دارید، بازار مسکن برای شما مناسب است.
اگر قصد سرمایه گذاری کوتاه مدت و با سرمایه متوسط را دارید، می توانید سرمایه خود را در بانک بگذارید.(البته امکان سرمایه گذاری طولانی در بانک با سپرده بلند مدت نیز وجود دارد.)سایر روش های سرمایه گذاری نیز بستگی به نیاز و ریسک پذیری شما دارد؛ بنابراین سرمایه گذاری را با شناخت کامل بازار مورد نظر یا مشاوره گرفتن از مشاوران خبره آغاز نمایید.
روش های سرمایه گذاری پرسود و با ریسک کم چه می باشند و هرکدام به چه شکل هستند؟
اجازه دهید پیش از صحبت راجع به سرمایه گذاری کم ریسک با مفهوم ریسک، بیشتر آشنا شویم.عده زیادی از مردم ریسک را به معنی احتمال از دست دادن تمام یا بخشی از سرمایه خود می دانند.البته نمیتوان گفت که این تعریف غلط است اما تعریف دیگری وجود دارد که صحیح تر از تعریف بالا می باشد.ریسک به معنی احتمال تفاوت بین بازده پیشبینی شده با بازده واقعی است؛ هرچه این احتمال بیشتر باشد می گوییم ریسک سرمایه گذاری مورد نظر بالاتر است.حال که با مفهوم ریسک آشنا شدید، نوبت به روش های سرمایه گذاری با ریسک کم می باشد.روش های سرمایه گذاری زیادی وجود دارد که که در زیر ما به بررسی چند مورد از مناسب ترین آن ها و زیرشاخه هایشان می پردازیم.
اوراق و اسناد،مرسوم ترین روش سرمایه گذاری پرسود و با ریسک کم
خرید و سرمایه گذاری روی اوراق و اسناد از گذشته تا کنون یکی از روش های مرسوم سرمایه گذاری پرسود و با ریسک کم بوده اند؛ در زیر برخی از آن ها را به شما معرفی خواهیم کرد.
اوراق مشارکت
این اوراق یک سند مالی بهادار است که به وسیله آن شما سرمایه خود را در اختیار شرکت مورد نظر قرار داده و در تاریخی که در رابطه با آن توافق کرده اید اصل پول و سود خود را دریافت خواهید کرد.
حال شاید برایتان سوال باشد که این اوراق را چگونه تهیه کنیم؟در پاسخ باید بگوییم که فروش این اوراق از دو طریق رسانه ها و بازار بورس اطلاع رسانی شده و سرمایه گذاران در صورت تمایل می توانند این اوراق را تهیه نمایند.
اوراق قرضه
اوراق قرضه نیز تقریبا همانند اوراق مشارکت است با این وجود یک تفاوت مهم دارد.در اوراق قرضه نحوه هزینه سرمایه برای افراد به طور واضح مشخص نمی باشد؛ در صورتی که در اوراق مشارکت چگونگی هزینه سرمایه به وضوح به اطلاع سرمایه گذاران میرسد.در اوراق قرضه نیز پس از مدتی مشخص سرمایه گذار اصل و سود سرمایه خود را دریافت می کند.
اسناد خزانه
از جمله روش های سرمایه گذاری که هنوز هم خیلی از افراد در خصوص آن نمی دانند میتوان به اسناد خزانه اشاره کرد.دلیل عدم اطلاع مردم از روش ذکر شده این است که عموم افراد در این زمینه تحقیقات مناسبی نکرده اند و به همین دلیل قادر نخواهند بود تعریف درستی از کاربرد این اسناد به شما ارائه دهند.اما در این بخش ما شما را با این روش به خوبی آشنا می کنیم.
یکی از وظایف دولت پرداخت بدهی پیمانکاران در زمان مشخص است.حال تصور کنید دولت بنا به دلایلی در تاریخ مقرر قادر به پرداخت بدهی این افراد نباشد.در این شرایط دولت اوراقی را به پیمانکاران ارائه می دهد که در آن تعهد می کند به عنوان مثال تا یک سال دیگر بدهی پیمانکاران را تسویه نماید.حال ممکن است پیمانکاری بنا به دلایلی به پول خود نیاز داشته باشد تنها راه حل برای او فروش اسناد خزانه در فرابورس با قیمتی پایین تر می باشد.در این شرایط سرمایه گذاران می توانند با خرید این اسناد و انتظار برای سر رسیدن موعد آن بدون آن که ریسک بالایی کرده باشند سود زیادی کنند.
در این روش از سرمایه گذاری سود سرمایه گذاران تفاوت بین قیمت خرید اسناد با قیمت اصلی آن می باشد.همچنین از آن جایی که یک طرف قضیه دولت است ضمانت نقد شوندگی این روش بسیار مناسب است.
اوراق سپرده بانکی
اگر به دنبال روشی کوتاه مدت و با سود مناسب هستید این اوراق مناسب شما می باشد.
با سرمایه گذاری روی این اوراق بانک متعهد می شود در تاریخ مقرر(مثلا بعد از یک سال) اصل و سود پول را به سرمایه گذار برگرداند.
از آن جایی که تضمین کننده این اوراق بانک ها هستند بنابراین ریسک این نوع سرمایه گذاری و متعاقبا سود آن کم تر از سایر روش ها می باشد؛ با این وجود افرادی نیز هستند که این نوع سرمایه گذاری را می پسندند.
پیشنهاد ما به شما این است سایر روش ها سرمایه‌گذاری با ریسک کم را نیز بررسی کرده و پس از آن در خصوص سرمایه گذاری از طریق این اوراق تصمیم بگیرید.
صندوق های سرمایه گذاری،از روش های سرمایه گذاری پرسود و با ریسک کم
از جمله روش های سرمایه گذاری پرسود و با ریسک کم میتوان صندوق های سرمایه گذاری را نام برد.
این صندوق ها که تشکیل شده از متخصصان مجرب هستند با دانش خود تا حد زیادی ریسک سرمایه گذاری را کاهش داده و میزان سود را بالا می برند.
اما پیش از هرگونه اقدام لازم است در این زمینه تحقیق کرده تا بتوانید اطلاعات لازم و در نهایت روش مناسب سرمایه گذاری خودتان را پیدا کنید.
به همین منظور در زیر به بررسی برخی از این صندوق ها می پردازیم.
صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت
یکی از روش های سرمایه گذاری پرسود و سرمایه‌گذاری با ریسک کم با ریسک کم صندوق های سرمایه گذاری می باشند.در حقیقت افراد با قرار دادن سرمایه خود در این صندوق ها به صورت ماهیانه سود خود را دریافت می کنند.حال به بررسی روش کاری صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت که برخی آن را بهترین مکان برای سرمایه گذاری با ریسک کم می دانند می پردازیم.هنگامی که شما با تهیه کد بورسی، سرمایه خود را در این صندوق ها قرار می دهید صندوق های سرمایه گذاری که تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار هستند، به صورت ماهیانه سود شما را به حسابتان واریز خواهند کرد.
همچنین به دلیل میزان شفافیت بالا این روش عده زیادی آن را یکی از بهترین سرمایه گذاری های کم ریسک می دانند.
ذکر این نکته نیز ضروری است که تمامی صندوق ها موظف به قرار دادن برخی از اطلاعات خود مانند میزان دارایی به مردم هستند، در نتیجه با خیالی آسوده تر میتوان سرمایه را در این صندوق ها قرار داد.
صندوق های سرمایه گذاری مختلط
اگر کمی ریسک پذیر هستید این صندوق مناسب سرمایه گذاری شما است.بسیاری از افراد که قصد سرمایه گذاری در بازار بورس ایران را دارند به دلیل عدم دانش و همینطور ترس از ریسک بالا این کار را به تعویق میاندازند.اما اگر به شما بگوییم متخصصانی هستند که با دانش بالای خود در زمینه بورس حاضر به کار با سرمایه شما می باشند چه می گویید؟
صندوق های سرمایه گذاری مختلط حداکثر تا 60 درصد از دارایی خود را در سهام سرمایه گذاری کرده و مابقی آن را در اوراق با درآمد ثابت(همانطور که در مورد قبل به آن اشاره شد) سرمایه گذاری می کنند.
این نوع از سرمایه گذاری شاید پر سود ترین سرمایه گذاری نباشد اما از سود معقولی به ویژه در رابطه با صندوق قبل برخوردار است.
صندوق های سرمایه گذاری در سهام
سرمایه کم دارید اما سود زیاد می خواهید؟ پیشنهاد ما به شما بالا بردن ریسک پذیری خود است.عموم افراد انتظار دارند با سرمایه کم سود زیادی ببرند اما آن ها فراموش می کنند که سود زیاد در خطر کردن است.البته این جمله به معنای آن نیست که باید هرچه دارید و ندارید را سرمایه گذاری کرده و تمام سرمایه تان را در یک شب به باد دهید؛ بلکه اگر حساب شده عمل کنید این خطر تا میزان قابل توجهی کاهش می یابد.
درضمن قراردادن سرمایه در صندوق های سرمایه گذاری به تنهایی کمی از ریسک کار را کاهش می دهد.صندوق های سرمایه گذاری در سهام معمولا در کمترین حالت 70 درصد از دارایی خود را در بازار سهام سرمایه گذاری کرده و با باقی مانده آن جهت کاهش میزان ریسک پذیری اقدام به خرید اوراق مشارکت با سود ثابت خواهند کرد.
آیا قرار دادن سرمایه در تمامی صندوق های سرمایه گذاری ریسک کمی دارد؟
اکنون که چند مورد از صندوق های سرمایه گذاری را سرمایه‌گذاری با ریسک کم بررسی نموده ایم ممکن است برای برخی این تصور پیش بیاید که سرمایه گذاری در تمام صندوق های سرمایه گذاری ریسک کم و یا معقولی دارد؛ این تصور تا اندازه ای غلط است.برای تغییر طرز فکرتان اجازه دهید یکی از صندوق های سرمایه گذاری با ریسک بالا را به شما معرفی کنیم.یکی از صندوق های موجود در بین صندوق های سرمایه گذاری، صندوق جسورانه می باشد.
سرمایه گذاری در این صندوق نیازمند ریسک پذیری بسیار بالایی است.در حقیقت اساس کار صندوق های جسورانه، سرمایه گذاری روی کسب و کارهای نوپا می باشد.
این کسب و کارها همانطور که از نامشان مشخص است به تازگی راه اندازی شده اند و مشخص نیست که در آینده چه جایگاهی خواهند داشت؛ ممکن است پیشرفت کرده و سرمایه شما را تا حد بسیار زیادی افزایش دهند یا ممکن است به سوددهی نرسیده و موجب ضرر مالی بسیار زیادی شوند.بنابراین در انتخاب صندوق ها برای سرمایه گذاری حتما دقت لازم را داشته باشید.
بازار طلا و سکه
از جمله سرمایه گذاری های پرسود و با ریسک کم میتوان به این بازار اشاره کرد.این روش که امروزه بیش از قبل مورد توجه مردم قرار گرفته است یکی از مناسب ترین مکان ها برای سرمایه گذاری می باشد.از جمله مزایای این روش نقدشوندگی بسیار مناسب آن است؛ بدین معنا که در بسیاری از مواقع به سادگی قادر به فروش و تبدیل آن ها به پول نقد خواهید بود.ریسک سرمایه گذاری در این روش بسیار پایین است کافیست به روند افزایش قیمت آن طی چند سال اخیر نگاه کنید تا منظورمان را بهتر متوجه شوید.
مهم ترین تفاوت این بازار با بازار ارز و دلار نیز همین مورد است.عدم ثبات بازار دلار باعث می شود سرمایه گذاری در آن نیازمند ریسک پذیری بالایی باشد اما خوشبختانه این میزان ریسک پذیری در بازار سکه بسیار کم می باشد.
اکنون ممکن است این سوال برایتان پیش بیاید که اگر بازار طلا و سکه تا این اندازه پرسود و دارای ریسک کم است چرا همه مردم در آن سرمایه گذاری نمی کنند؟
جواب ساده است؛ چراکه سرمایه گذاری در این بازار یک سرمایه گذاری بلند مدت است؛ یعنی برای رسیدن به سود مناسب باید حداقل چند سال منتظر بمانید.بنابراین اگر سرمایه تان مدتی است راکد است و تا مدتی نیاز به خرج کردن آن ندارید، سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه یکی از مناسب ترین راه های موجود می باشد.
نتیجه گیری
هرکدام از روش های ذکر شده در بالا دارای مزایا و معایب خاص خودشان هستند.به این نکته نیز توجه داشته باشید هر اندازه که سود یک روش بالاتر باشد میزان ریسک آن نیز افزایش خواهد یافت.با این وجود با استفاده از برخی راهکارها میتوان این ریسک را کاهش داد.
قرار دادن سرمایه در صندوق های سرمایه گذاری یکی از این روش ها محسوب می شود.همچنین اگر بازار سکه را در نظر بگیریم با سرمایه گذاری بلند مدت در آن قادر خواهید بود سود مناسبی کسب نمایید.درنتیجه برای یک سرمایه گذاری پرسود و با ریسک کم، سرمایه گذاری در صندوق ها و همچنین سرمایه گذاری های بلند مدت بسیار مناسب می باشند.
ممنون از اینکه تا پایان این مقاله با موضوع “برای سرمایه گذاری پرسود و با ریسک کم کجا را انتخاب کنیم” همراه ما بودید.
سرمایه گذاری با پول کم
شاید از نظر خیلی‌ها سرمایه‌گذاری با سرمایه کم غیرممکن باشد، اما هنوز هم بخش‌هایی از بازار هستند که برای سرمایه‌گذاری با پول کم تناسب دارند. در این نوشتار ضمن معرفی روش‌های سرمایه گذاری، بهترین راهکار برای سرمایه‌گذاری با پول کم را به شما معرفی می کنیم.
سرمایه‌گذاری از نگاه اقتصاددانان و بازرگانان:
سرمایه‌گذاری در نظر گرفتن میزان مشخص پول، برای کسب سود در آینده است. هدف از سرمایه گذاری رشد و پیشرفت سرمایه به منظور بهره مندی از منافع آن در آینده است.
- در اقتصاد، سرمایه‌گذاری نوعی تعهد پول برای سودآوری در آینده است.
- در دانش مالی سرمایه‌گذاری نوعی خرید کالا است که در آینده سودی را نصیب فرد سرمایه گذار می‌کند، طوری که با فروش آن کالا می‌تواند به سود مدنظرش برسد.
- از نظر بازرگانی سرمایه‌گذاری برنامه‌ریزی برای پول‌های راکدی است که منجر به سوددهی می‌شود.
الفبای سرمایه‌گذاری:
فرقی ندارد که سرمایه شما اندک باشد یا کلان، قبل از آنکه اقدام به سرمایه‌گذاری کنید باید الفبای این علم را یاد بگیرید. سرمایه‌گذاری برای پول مازاد است و هرگز نباید از پولی که برای گذران هزینه‌های زندگی تان است برای سرمایه‌گذاری استفاده کنید. اگر هیچ درآمدی ندارید لااقل باید هزینه زندگی‌تان تا چند ماه آینده تأمین‌شده باشد تا دچار ورشکستگی نشوید.
نکته دیگر در سرمایه گذاری ارزیابی دقیق بازاری است که قصد ورود به آن را دارید. مهم است که چه بازه زمانی برای سرمایه گذاری و کسب سود خود در نظر گرفته‌اید، اگر حوصله و فرصت این کار را ندارید از خیر سرمایه‌گذاری بگذرید.
میزان ریسک پذیری شما است که نوع و بازار سرمایه گذاری را مشخص می کند. قبل از سرمایه گذاری با سرمایه کم یا زیاد به سن و سال‌تان هم توجه داشته باشید، اصئولاً افراد در سنین بالاتر از لحاظ بدنی آمادگی ریسک‌های بالا را ندارند!
و در نهایت توصیه اقتصاددانان که می‌گویند: هرگز منابع مالی خود را بر روی یک شیوه سرمایه گذاری متمرکز نکنید در واقع تمام دارایی خود را در یک سبد سرمایه گذاری نکنید. و برای سرمایه گذاری از چندین روش استفاده کنید تا دچار ضرر و زیان نشوید.
منظور از سرمایه کم چیست:
میزان سرمایه بستگی به مکان و زمان و افراد مختلف دارد. شاید برای یک شرکت بزرگ، چند میلیارد عدد چندان بالایی نباشد، اما برای یک خانواده با درآمد متوسط چند میلیون مبلغ بالایی است. خوب است بدانید کمترین سرمایه در سال 1399 پول خرید یک سکه تمام بهار آزادی است که معادل 25 میلیون تومان است.
سرمایه گذاری با سرمایه کم
3 دسته افرادی که ریسکپذیری متفاوتی دارند:
سرمایه‌گذاران بر اساس ریسک به سه قسمت تقسیم می‌شوند:
- افرادی که ریسکپذیری بالایی دارند و آماده شرکت در انواع و اشکال مختلف سرمایه‌گذاری هستند.
- دسته دوم افرادی هستند که نه از ریسک استقبال می‌کنند و نه از آن فراری هستند برای این افراد چندان فرقی ندارد که در چه فضایی سرمایه‌گذاری کنند.
- گروه سوم آدم‌های ریسک گریز هستند این دسته از افراد تحمل هیچ‌گونه ضرر و زیانی را ندارند.
آشنایی با انواع سرمایه‌ها:
هر منبع مالی که قابل تبدیل شدن به پول باشد سرمایه نامیده می شود. انواع سرمایه هایی که می توانید بر روی آنها حساب کنید شامل:
نیروی انسانی، بزرگ‌ترین سرمایه هر کسب و کاری نیروی انسانی است که هم می تواند نقدی باشد هم غیر نقدی، منظور از نقدی دارایی است که فرد در اختیار دارد و سرمایه غیر نقدی نیز مهارت و دانش افراد است.
برندها، نرم افزار، سرقفلی . غیره نیز نوعی سرمایه محسوب می شود.
انواع سرمایه‌گذاری که بهتر است بشناسید:
سرمایه‌گذاری مالکیتی، نوعی سرمایه گذاری پرسود و با ریسک بالا است، این شیوه برای افرادی مناسب است که ریسکپذیری بالایی دارند.
سرمایه‌گذاری اعتبار دهی، نوعی سرمایه گذاری با بازده و سود پایین است و برای آنهایی که پذیرش ریسک را ندارند شیوه خوبی است.
سرمایه‌گذاری در معاملات نقدی، نیاز به دانش و اطلاعات دارد و از ریسک بالایی برخوردار است.
از ضرر و سود سرمایه خود چه می دانید:
حتی اگر پولتان را پس‌انداز هم کرده باشید، باید بدانید که وضعیت سرمایه شما در چه حدی است، اگر در زمان تورم هستید و سودی که دریافت می‌کنید از نرخ تورم پایین‌تر است، نشان‌دهنده این است که شما در حال زیان دادن هستید.
و یا اگر که با سرمایه‌گذاری در جایی سود ۳۰ درصدی نصیبتان می‌شود، ولی اگر گزینه‌های بهتری با سود بیشتر برای سرمایه گذاری پیش رو داشته باشید بازهم شما در حال ضرر کردن هستید و باید دنبال مکان بهتری برای سرمایه‌گذاری باشید.
نقد شوندگی در سرمایه‌گذاری یعنی چه:
در سرمایه‌گذاری با سرمایه کم، باید به میزان نقد شوندگی آن توجه داشته باشید. به‌طور مثال اگر شما در بازار مسکن سرمایه‌گذاری کرده باشید و در طول سال با افزایش قیمت روبرو شود اما چون امکان نقد کردن آن را ندارید این سرمایه گذاری و سوددهی در کوتاه مدت به نفع تان نیست.
نقد شوندگی سرمایه‌گذاری‌های مختلف
نقد شوندگی سرمایه‌گذاری‌های مختلف که قبل از سرمایه گذاری لازم است بدانید:
- بالاترین نقد شوندگی در سپرده‌های بانکی است. به‌راحتی با مراجعه به شعبه بانک می‌توانید به اصل سرمایه خود دسترسی داشته باشید.
- سرمایه‌گذاری در ارز طلا و سکه، این نوع خاص از سرمایه نیز مطابق قوانین خرید و فروش است و سرعت نقد شوندگی بالایی دارد.
- نقش شوندگی سهام و اوراق بهادار، پس از خرید یا فروش سهام پس از چند ساعت سرمایه‌گذاری با ریسک کم تا چند روز خرید و فروش سهام، مبلغ آن به حسابتان واریز می‌شود به عبارت بهتر سرعت نقد شوندگی سهام در حد متوسطی است.
- نقش شوندگی تجهیزات و ملزومات مربوط به کسب‌وکار، خرید مواد اولیه تجهیزات اجناس و غیره سرمایه‌گذاری خوبی است ولی ممکن است به‌سرعت نشود و مدتی برای نقد شدن آن زمان لازم دارد.
- نقد شوندگی املاک و مستغلات، برای فروش املاک و مستغلات باید زمان زیاد در نظر بگیرید گاهی ممکن است از چند ماه تا سال طول بکشد.
سرمایه‌گذاری با پول کم و سود زیاد:
اگر سرمایه کم دارید و به دنبال سود زیاد هستید باید ابتدا تمام جوانب کار را بسنجید.
به‌طور مثال اگر تصمیم به سرمایه‌گذاری در بازار بورس با پول کم را دارید باید دانش و مهارت کافی در این حوزه را به دست بیاورید، تا سرمایه‌گذاری پر سود باشید داشته باشید.
در سال 20 میلیون تومان در سال 1400 چه سرمایه‌گذاری سودآورتر است:
شاید قبلاً با ۲۰ میلیون تومان می‌توانستید یک ماشین یا چند کالای سرمایه‌ای بخرید، اما با وجود تورم امکان این کار وجود ندارد. یا ۲۰ میلیون تومان هم می‌توانید یک استارتاپ راه بیندازید. استارتاپ ها یا کسب و کارهای نوپا شیوه جدید سرمایه گذاری است که بر پایه تکنولوژی استوار است. این کسب و کارها آینده خوبی داشته و در دراز مدت پیشرفت خوبی دارند. روش جدید ارائه کالا و خدمات که مهمترین اصل استارتاپ ها است.
سرمایه‌گذاری با 50 میلیون تومان:
وقتی رقم سرمایه بیشتر باشد گزینه‌های بیشتری پیش رو دارد، با ۵۰ میلیون تومان شاید بتوانید یک مغازه در منطقه دور دست اجاره کنید، اما این کار نیازمند سرمایه جانبی برای پر سرمایه‌گذاری با ریسک کم کردن داخل مغازه است؛ بنابراین این کار را به شما توصیه نمی‌کنیم.
خرید و فروش طلای آب شده که کارمزد کمتری دارد نیز گزینه دیگر پیش رویتان است.
با 100 میلیون تومان سرمایه‌گذاری کجا بهتر است:
با صد میلیون تومان می‌توانید یک کسب و کارگاه خانگی راه بیندازید و کارآفرین شوید. مثلاً تولیدی پوشاک خانگی، پرورش قارچ و غیره کارهایی است که با صد میلیون تومان در سال ۱۴۰۰ انجام پذیر است.
با سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال آشنا شوید:
یکی از شیوه های سرمایه‌گذاری که در سال‌های اخیر رواج زیادی داشته، سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین، اتریوم، ریپل و غیره است که جزو ارزهای رایج بازار هستند.
بیت‌کوین نوعی ارز رمزگذاری شده است که نوعی شبکه پرداخت بدون واسطه است. با این ارز دیجیتال می‌توانید در بازارهای بین المللی تراکنش کنید، تراکنش بیت کویین امنیت بالایی دارد و مقرون به صرفه است.
معایب سرمایه‌گذاری در بیت کوین این است که هیچ نهاد یا ارگانی برای رسیدگی به آن وجود ندارد و افزایش و کاهش قیمت آن به صورت ناگهانی اتفاق می‌افتد.
راه اندازی کسب‌وکار دیجیتال:
کسب و کارهای دیجیتال کسب و کارهایی هستند که در شبکه‌های اجتماعی، وبسایت اینستاگرام و غیره هستند. برای موفق شدن در این کسب و کارها نیاز به اطلاعات، خلاقیت و کمی ریسک دارید. راه اندازی کسب و کار در شبکه‌های مجازی بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری با پول کم است.
مزیت سرمایه‌گذاری در بازارهای دیجیتال آن است که لوکیشن جغرافیایی در آن اهمیت چندانی ندارد و شما در هر زمان و مکانی که باشید می‌توانید برای فروش محصول یا خدمات خود اقدام کنید.
در سرمایه گذاری کسب‌وکارهای دیجیتال دسترسی به مشتریان راحت‌تر بوده و امکان ایجاد ارتباط مناسب و مؤثر با مشتریان وجود دارد.
معایب کسب‌وکارهای دیجیتالی امکان کلاهبرداری در آن زیاد است بازگشت سرمایه با توجه به هر کسب‌وکاری متفاوت است موفقیت کسب‌وکار وابسته به کانال‌های بازاریابی دیگر در فضای مجازی است.
سرمایه‌گذاری با پول کم
سؤالات متداول سرمایه گذاری با سرمایه کم:
سرمایه گذاری با پول کم در زمینه طلا چه معایبی دارد؟
با سرمایه کم سود چشمگیری نصیب تان نمی شود و زمان انتظار زیادی برای افزایش سود باید در نظر بگیرید.
بی دغدغه ترین سرمایه گذاری با پول کم چیست؟
سرمایه گذاری در بانک بدون حاشیه و دغدغه و با کمترین سود است.
سرمایه گذاری در کالاهای گران قیمت چه حاشیع سودی دارد؟
بهتر است در این شیوه سرمایه گذاری از کالاهایی استفاده کنید که ارزش خرید و فروش مجدد را داشته باشند مثل عتیقه طلا و جواهر
خانه ای که در آن زندگی می کنیم جزو سرمایه محسوب می شود؟
خانه ای که در آن زندگی می کنید برای رفع نیاز اولیه شما است و کالای سرمایه ای محسوب نمی شود.
سرمایه گذاری با پول کم و پس انداز در بانک برای چه کسانی خوب است؟
این شیوه سرمایه گذاری برای کسانی که ریسک گریز هستند شیوه مناسبی است.
موسسه مشاوران شما را به خواندن مقاله بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم دعوت می نماید.
سرمایه گذاری در بانک کم ریسک و بدون دردسر
آدم‌ها از یک جایی کمتر مصرف کردند تا بتوانند با سرمایه‌شان فرصت‌های جدیدی را برای خودشان رقم بزنند.
بلکه در نهایت روزی کمتر کار کنند و بیشتر درآمد داشته باشند.
سرمایه گذاری در بانک هم یکی از راه‌های رشد اقتصادی است. البته یادتان باشد بهتر است ابتدا با مدیریت دارایی شخصی آشنا شوید و بعد به فکر سرمایه‌گذاری باشید.
بانک‌ها به وجود آمدند که این کار را ساده‌تر کنند.
یعنی بررسی کنند که کجا باید سرمایه گذاری کرد و کجا نباید، تا ریسک سرمایه‌گذاری را کم کنند.
در حقیقت فلسفه درست شدن بانک‌ها این بود که آدم‌ها فرصت نمی‌کردند به صورت شخصی پس‌اندازشان را در تولید و توسعه سرمایه‌گذاری کنند و این را باید به افراد حرفه‌ای می‌سپردند.
اگر مشتاق هستید بیشتر در مورد مدیریت مالی بدانید توصیه میکنیم مطلب بلاگ فانوس در رابطه با فانوس و حسابداری شخصی را بخوانید.
بانک‌ها در ازای سرمایه‌گذاری‌هایی که انجام می‌دهند سودی می‌برند و به نفعشان است که این سود را با مردم تقسیم کنند.
پس برای اینکه باز هم پول بیشتری از مردم دریافت کنند بخشی از این سود را به فرد سرمایهگذار بر می‌گردانند.
در ایران سود بانک‌ها از سمت دولت تعیین می‌شود. (که البته جلوی بازار آزاد و تعادل ریسک و سرمایه را می‌گیرد و به ضرر بازار آزاد است)
همین طور معمولاً سودها سالانه اما روزشمار هستند تا دارنده حساب را تشویق کنند از پولش کمتر خرج کند تا پول زمان بیشتری در اختیار بانک باشد.
سرمایه گذاری در بانک چه شکل‌هایی دارد؟
درحال حاضر به چند روش می‌شود سرمایه‌گذاری با ریسک کم در بانک‌ها سرمایه‌گذاری کرد:
- سرمایه‌گذاری بلند مدت
- سرمایه‌گذاری کوتاه مدت
- صندوق‌های سرمایه‌گذاری
- طرح‌های ویژه
از سپرده‌های کوتاه مدت هر زمان لازم داشتید؛ برداشت می‌کنید.
این مدل سرمایه‌گذاری برای بانک پر ریسک است چون برنامه‌ریزی درستی روی پول شما ندارند.
برای همین هم سود کمتری به شما می‌دهد.
اما در سپرده‌های بلند مدت، چون شما یکسال پولتان را در اختیار بانک می‌گذارید.
بانک هم می‌تواند با خیال راحت آن را در پروژه‌های یکساله استفاده کند.
برای همین سود بیشتری به شما می‌دهد.
حساب‌هایی که سررسید آنها بیشتر از یکسال است، حساب بلند مدت هستند.
سود سپرده‌های بلند مدت درون بانکی حداکثر ۱۵ درصد و سپرده‌های کوتاه مدت ۱۰ درصد است.
پس شما بدون اینکه درگیر ریسک خاصی شوید با پشتوانه بانک سودتان را دریافت می‌کنید.
حتی اگر پروژه‌ای که بانک شروع کرده سودی به دست نیاورد. (البته بانک هم حواسش است و هرجایی سرمایه نمی‌برد)
علت پایین بودن سود هم همین است اول اینکه بانک در پروژه‌هایی با بازگشت سرمایه مطمئن سرمایه‌گذاری می‌کند .
ثانیاً حتی مثلاً اگر در پروژه‌ای ۴۰ درصد هم سود کند به شما ۱۰ درصد می‌دهد به این شکل ضررهای قبل و بعدش را پوشش می‌دهد.
چطور سود بانکی را محاسبه کنیم؟
فرمول محاسبه سود حساب بانکی بسیار ساده است:
تعداد روزهای ماه ضربدر نرخ سود ضربدر مبلغی که می‌خواین سرمایه‌گذاری کنید، همه تقسیم بر ۳۶۵۰۰
مثلا: سود ماه خرداد برای حسابی با نرخ بهره ۱۲ درصد و مبلغ سرمایه‌گذاری 9 میلیون تومان می‌شود: ۳۱ ضربدر ۱۲ ضربدر ۹ میلیون تقسیم بر ۳۶۵۰۰
چطور بیشتر از ۱۵ درصد سود بگیریم؟
اما در ایران راه‌های دیگری هم برای سرمایه‌گذاری‌های بالاتر از ۱۵ درصد وجود دارد.
یکی از این راه‌ها صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که خودش به دو نوع با درآمد ثابت و متغیر تقسیم می‌شود.
صندوق‌های با درآمد ثابت پول شما را به صورت مطمئنی در بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند.
با وجود اینکه بورس پر ریسک است و احتمال ضرر بالاست اما بانک این ریسک را برای جذب سرمایه بیشتر می‌پذیرد.
ریسک این کار را در برابر سود بالایی که ممکن است به دست بیاورد می‌پذیرد.
از طرف دیگر صندوق‌های با درآمد متغیر هم وجود دارند که شما را در سود و زیان کار سهیم می‌کنند.
یعنی اگر صندوق سود برد (حتی ۳۰ درصد) به شما هم همان مقدار سود می‌دهد و اگر ضرر کرد هم شما را در ضرر شریک می‌کند.
مثل این می‌ماند که پولتان را به دست افراد خبره‌ای بدهید که برایتان در بورس و جاهای دیگری سرمایه‌گذاری کنند.
طبعا شما هم به نسبت اینکه خودتان مستقیما در بورس سرمایه‌گذاری کنید سود کمتری می‌برید چون باید کارمزد صندوق را به خاطر وقتی که صرف کرده بپردازید.
پیشنهاد فانوس: خواندن مطلب امنیت عابربانک‌ها
گاهی اوقات بانک‌ها هم به خاطر محدودیت‌هایی که از سمت دولت در سود برایشان تعیین شده صندوق سرمایه‌گذاری راه میاندازند.
بیشترین سود خارج شبکه بانکی را در حال حاضر صندوق‌های سرمایه گذاری بانکهای آینده، دی و گردشگری با سود تضمین شده ۲۰ درصد و بانک اقتصاد نوین ۱۹ و در بانکهای شهر و پاسارگاد ۱۸ درصد است.
بانک‌ها و حساب‌های ویژه‌شان
مثلا حساب سرمایه‌گذاری آینده ساز یک حساب یک ساله منعطف است که علاوه بر مزایای حساب های بلندمدت، برخی امکانات حساب‌های کوتاه مدت عادی از جمله امکان واریز و برداشت را هم فراهم می‌کند.
به جز روش‌هایی که گفته شد روش‌های دیگری هم برای سرمایه گذاری در ایران هستند.
برخی مانند خرید خانه و زمین غیر مولد هستند و کمکی به رشد اقتصادی نمی‌کنند.
تعدادی هم مانند سرمایه گذاری در بورس و یا سرمایه گذاری روی کسب و کارهای جدید احتیاج به مهارت‌های بیشتر و هوش سرمایه گذاری دارند.
اپلیکیشن فانوس به شما کمک می‌کند تا با مدیریت دارایی و هزینه‌ها گزینه‌های سرمایه گذاری بیشتر و متنوع‌تری را پیش روی خود داشته باشید.
دیدگاه شما