ارز فیات (FIAT)

همه چیز درباره کاردانو ، آینده و پیش بینی قیمت

فیات کارنسی چیست؟

ارز فیات (Fiat Currency) چه تفاوتی با کریپتو کارنسی دارد؟

ارز فیات (Fiat Currency) یک پول قانونی بوده و ارزشش ناشی از صدور توسط دولت است و به کالای فیزیکی وابسته نیست. با فیات کارنسی بیشتر آشنا شوید.

قدرت دولتی که ارز فیات را صادر می‌کند، مهم‌ترین فاکتور در تعیین ارزش این نوع پول است. بیشتر کشورهای جهان از فیات برای خرید کالا، خدمات، سرمایه‌گذاری و پس‌انداز استفاده می‌کنند. سیستم فیات با ایجاد ارزش برای پول قانونی (Legal Tender)، جایگزین «استاندارد طلا» (Gold Standard) و سایر سیستم‌های کالا محور شد. در حال حاضر بیشتر پول‌های کاغذی جهان مانند دلار آمریکا، یورو و دیگر ارزهای بزرگ، فیات کارنسی هستند.

تاریخچه فیات کارنسی

پول فیات قرن‌ها پیش در کشور چین متولد شد. استان سیچوآن (Sichuan) طی قرن یازدهم میلادی صدور پول کاغذی را آغاز کرد. در ابتدا امکان تبدیل این پول کاغذی به ابریشم، طلا و یا نقره وجود داشت ولی در نهایت با به قدرت رسیدن کوبلای خان (Kublai Khan) در قرن سیزدهم میلادی، یک سیستم ارز فیات تشکیل شد. مورخان ادعا می‌کنند که این سیستم پولی در سقوط امپراتوری مغول نقشی اساس داشت و هزینه‌های بیش از اندازه و ابرتورم (Hyperinflation) ریشه اصلی مشکلات آن بودند.

طی قرن ۱۷ میلادی، پول فیات در اروپا توسط کشورهای اسپانیا، سوئد و هلند مورد استفاده قرار گرفت. البته سیستم فیات در سوئد شکست خورد و دولت مجبور شد آن را کنار بگذارد و از استاندارد نقره استفاده کند. در طول ۲ قرن بعدی، فرانسه نو (Nouvelle-France) در کانادا، مستعمرات آمریکا و سپس دولت فدرال ایالت متحده از ارز فیات استفاده کردند و نتایج مختلفی گرفتند.

با فرا رسیدن قرن بیستم میلادی، آمریکا دوباره استفاده از ارز کالا محور را در دستور کار قرار داد، اما این بار به صورت محدودتر. در سال ۱۹۳۳، دولت امکان تبدیل پول کاغذی به طلا را از بین برد. در سال ۱۹۷۲ (دوران ریاست جمهوری نیکسون) ایالات متحده استاندارد طلا را به کلی کنار گذاشت و از سیستم ارز فیات استفاده کرد. در نتیجه این اقدام، مرگ استاندارد طلا در سطح جهانی حتمی شد و کشورهای مختلف تصمیم گرفتند از فیات استفاده کنند.

فیات کارنسی چگونه کار می کند؟

پول فیات به ۲ دلیل می‌تواند ارزش داشته باشد: یا دولت صادرکننده ارزش آن را حفظ می‌کند یا طرفین تراکنش بر سر میزان ارزش آن به توافق رسیده‌اند. در طول تاریخ، دولت‌ها با استفاده از کالاهای ارزشمند مثل طلا و نقره، سکه می‌ساختند یا پولی که امکان تبدیل آن به یک کالای ارزشمند وجود داشت را چاپ می‌کردند. اما ارز فیات قابل تبدیل نیست. خود کلمه فیات در زبان لاتین به معنای عبارت دستوری «اینگونه خواهد بود» یا «بگذارید انجام شود» ترجمه می‌شود.

از آن جایی که پول فیات پشتوانه فیزیکی ندارد، با خطر کاهش ارزش به دلیل تورم مواجه است و حتی ممکن است در صورت رخ دادن ابرتورم (hyperinflation) ارزش خود را به کلی از دست بدهد. اگر مردم ارز ملی یک کشور را قبول نداشته باشند، ارزش آن از بین خواهد رفت. اما پولی که پشتوانه‌اش طلا باشد، ارزش ذاتی دارد، چرا که در بازار تقاضا برای طلا در صنایعی مثل جواهرات، تزئینات، تولید وسایل الکترونیک، رایانه‌ها و وسایل نقلیه هوافضا وجود دارد.

دلار آمریکا هم پول فیات به شمار می‌آید و هم پول قانونی که می‌توان با استفاده از آنان بدهی‌های خصوصی و عمومی را پرداخت کرد. به هر ارزی که توسط دولت قانونی اعلام می‌شود، پول قانونی (Legal Tender) می‌گویند. بسیاری از دولت‌ها ابتدا یک پول فیات صادر کرده و سپس با تبدیل آن به استانداردی برای پرداخت بدهی، فیات را به پول قانونی تبدیل می‌کنند.

در اوایل تاریخ ایالات متحده، پشتوانه ارز این کشور طلا و در بعضی موارد نقره بود. با تصویب لایحه اضطراری بانکداری سال ۱۹۳۳ (Emergency Banking Act of 1933)، دولت فدرال امکان تبدیل ارز به طلای دولتی را از بین برد. در سال ۱۹۷۱ استاندارد طلا که تا آن زمان پشتوانه ارز ایالات متحده بود به کلی کنار رفت و علاوه بر این، ارسال طلا به کشورهای خارجی که در ازای دریافت ارز آمریکا انجام می‌شد، نیز پایان یافت.

از آن زمان تاکنون پشتوانه دلارهای آمریکا «اعتماد کامل و اعتبار دولت ایالات متحده» بوده است. در گذشته روی دلارها این نوشته وجود داشت که:

دلار، پول قانونی (Legal Tender) برای پرداخت تمام بدهی‌های خصوصی و عمومی است، ولی در خزانه‌داری ایالات متحده یا در هر شعبه از بانک فدرال رزرو، امکان تبدیل آن به پول مشروع (Lawful Money) وجود ندارد.

بنابراین می‌توان گفت که امروزه دلارهای آمریکا Legal Tender هستند و نه Lawful Money که امکان تبدیل آن به طلا، نقره یا هر نوع کالای دیگری وجود دارد.

ارز فیات چه تفاوتی با استاندارد طلا دارد؟

استاندارد طلا امکان تبدیل اسکناس‌های کاغذی به طلا را فراهم می‌کرد و پشتوانه تمام پول‌های کاغذی این سیستم، مقداری مشخصی از این فلز گرانبها بود که توسط دولت نگه‌داری می‌شد. در یک سیستم ارزی کالا محور، دولت‌ها و بانک‌ها تنها در صورتی می‌توانند ارز جدید وارد چرخه اقتصاد کنند که مقدار متناسبی از طلا در ذخایر خود داشته باشند. چنین سیستمی توانایی دولت برای تولید پول و افزایش ارزش آن (صرفا بر اساس فاکتورهای اقتصادی) را محدود می‌کند.

منظور از ارزهای فیات(Fiat Currency) چیست؟

به بیان ساده، ارز فیات همان پول رایج قانونی بدون پشتوانه است که جایگزین ارزهای با پشتوانه طلا یا سایر کالاهای فیزیکی شده‌اند. این یعنی ارزش ارزهای فیات به فلزات گران‌بها یا کالاهای فیزیکی وابسته نیست، بلکه تنها به پشتوانه دولت صادر کننده آن تعیین می‌شود. در نتیجه قدرت اقتصادی-سیاسی دولت صادر کننده یک ارز فیات نقش کلیدی در ارزش در نظر گرفته شده برای آن دارد. امروزه بیشتر کشورهای جهان از پول بدون پشتوانه فیزیکی یا همان ارزهای فیات (Fiat Currency) برای خریداری کالا و خدمات، سرمایه‌گذاری و پس‌انداز دارایی‌ها استفاده می‌کنند.

ارزهای فیات از کجا آمده‌اند؟

خواستگاه ارزهای فیات به یکی از استان‌های چین باز می‌گردد. استان سی‌شوان برای نخستین بار در قرن 11 میلادی اقدام به صدور پول کاغذی کرد. در ابتدا تنها می‌شد از این پول‌های کاغذی را با طلا، نقره و ابریشم مبادله کرد. اما در نهایت، این گوبلای‌خان مغول بود که با رسیدن به قدرت در قرن 13 میلادی نخستین سیستم پولی فیات را بنا نهاد. تاریخ‌دانان معتقدند همین صدور پول کاغذی بود که نقش کلیدی در افول امپراطوری مغول‌ها بازی کرد. از قرار معلوم، ول‌خرجی و ابرتورم از دلایل کلیدی نزول این امپراطوری وسیع بوده‌اند.

Fiat Currency در قرن 17 میلادی به اروپا رسیدند. از جمله کشورهایی که رو به استفاده از ارزهای فیات آوردند می‌توان به اسپانیا، سوئد و هلند اشاره کرد. این سیستم در سوئد جواب نداد و در نهایت دولت این کشور مجبور شد از نقره به‌عنوان پشتوانه رسمی پول این کشور استفاده کند. همچنین در طول دو قرن بعدی بخش فرانسوی کانادا، کلنی‌های اولیه آمریکا و سپس بانک مرکزی ایالات متحده با درجات مختلفی از موفقیت دست به آزمایش ارزهای فیات زدند.

با شروع قرن بیستم، ایالات متحده به سیستم تامین پشتوانه پول با طلا یا Gold Standard بازگشته بود. در سال 1933، دولت ایالات متحده به رسم مبادله پول کاغذی با طلا در بانک‌ها پایان داد. با فرا رسیدن سال 1972 و در دوران ریاست جمهوری نیکسون، دولت ایالات متحده به‌دلیل کسری بودجه سنگین ناشی از جنگ و هزینه‌های فراوان با مشکلات متعددی مواجه بود. به همین دلیل هم بانک مرکزی این کشور دست از استفاده از طلا به‌عنوان پشتوانه ارز رسمی خود برداشته و عملا به دوران پول‌های دارای پشتوانه در سطح جهان پایان داد. پس از این اقدام آمریکا، سایر کشورها نیز به استفاده از ارزهای فیات روی آوردند.

مقایسه پول با پشتوانه طلا با ارزهای فیات

سیستم تامین پشتوانه پول با طلا امکان مبادله اسکناس با این فلز گران‌بها را فراهم می‌کرد. درواقع، اعتبار کل پول‌های چاپ شده توسط مقدار مشخصی طلا که در اختیار دولت قرار داشت، تامین می‌شد. در سیستم پولی با پشتوانه طلا، دولت و بانک‌ها تنها در صورت داشتن ذخایر طلا با ارزش کافی می‌توانستند پول جدیدی وارد چرخه اقتصادی کنند. در نتیجه توانایی دولت برای چاپ پول و افزایش ارزش نسبی آن تنها به‌واسطه عوامل اقتصادی بسیار محدود می‌شد.

از طرف دیگر، در سیستم پولی ارزهای فیات، پول قابل تبدیل به هیچ کالای دیگری نیست. مقامات دولتی می‌توانند مستقیما ارزش ارزهای فیات را دستکاری کرده، یا آن را به عملکرد و شرایط اقتصادی کشور گره بزنند. دولت‌ها و بانک مرکزی کشورها در عمل کنترل کاملی بر سیستم‌های پولی مبتنی بر Fiat Currency دارند. این امر به آنها اجازه می‌دهد با ابزار سیاست‌های پولی مثل افزایش پایه پولی یا کاهش نرخ بهره به مقابله با تاثیرات رویدادها و بحران‌های اقتصادی بپردازند.

طرفداران استفاده از طلا به‌عنوان مبنی ارزش‌گذاری پول معتقدند یک سیستم پولی با پشتوانه پایدارتر است، چرا که مابه‌ازای فیزیکی و دارای ارزش برای هر اسکناس چاپ شده وجود دارد. از طرف دیگر، طرفدارن بکارگیری ارزهای فیات معتقدند قیمت طلا نوسان زیادی دارد و نمی‌توان به‌عنوان پشتوانه‌ای قابل‌ اطمینان برای پول از آن استفاده کرد.

واقعیت این است که ارزش پول‌های با پشتوانه طلا و ارزهای فیات هر دو می‌توانند نوسان داشته باشند. اما در سیستم‌های پولی مبنی بر ارزهای فیات، دولت از انعطاف‌پذیری بیشتری برای مقابله با شرایط اضطراری اقتصادی برخوردار است.

برخی از مزایا و معایب ارزهای فیات

همه اقتصاد‌دانان و دیگر متخصصین حوزه مالی و اعتباری موافق بکارگیری ارزهای فیات نیستند. موافقان و مخالفان این ارزها دلایل متعددی در تایید نظر خود دارند که در ادامه به برخی از مهم‌ترین آنها اشاره می‌کنیم:

• کم‌یاب بودن پشتوانه‌های با ارزش: Fiat Currency محدود به ذخایر کم‌‎یاب کالاهای باارزش فیزیکی مانند طلا و نقره قرار نبوده و ارزش آن ارز فیات (FIAT) تحت تاثیر این موضوع قرار نمی‌گیرد.
• هزینه کمتر: چاپ پول بدون پشتوانه از چاپ پول با پشتوانه فیزیکی هزینه کمتری دارد.
• انعطاف‌پذیری بیشتر: استفاده از ارزهای فیات به دولت‌ها و بانک‌های مرکزی امکان می‌دهد با بحران‌های اقتصادی بهتر مقابله کنند.
• تجارت بین‌الملل: ارزهای فیات در سراسر جهان بکار می‌روند و تبدیل به ارز رایج مبادلات تجاری جهانی شده‌اند.
• راحتی استفاده: ارزهای فیات برخلاف ارزهای با پشتوانه به ذخایر فیزیکی فلزات گران‌بها، که هزینه‌های نگهداری و تامین امنیت‌شان بسیار بالا است، نیازی ندارند. در نتیجه دولت‌ها بسیار راحت‌تر می‌توانند از آنها در چرخه پولی خود استفاده کنند.
• نداشتن ارزش ذاتی: همان‌طور که گفتیم ارزهای فیات به‌خودی‌خود ارزشی ندارند. این نکته به دولت‌ها اجازه می‌دهد هرچقدر که می‌خواهند پول چاپ کنند، که می‌تواند منجر به تورم شدید و واپاشی اقتصادی شود.
• خطرات احتمالی: از نظر تاریخی، بکارگیری Fiat Currency همیشه متناظر با فروپاشی اقتصادی بوده است. نکته مهمی که نشان می‌دهد شاید سیستم کنونی مالی جهانی نیز رو به فروپاشی باشد.

ارزهای فیات یا رمزارزها؟

ارزهای فیات و رمز ارزها یک خصوصیت مشترک دارند و آن نداشتن پشتوانه فیزیکی است. هرچند این تنها تشابه این دو است و در باقی موارد عملا در تضاد با یکدیگر قرار دارند.

ارزهای فیات توسط دولت‌ها و بانک‌های مرکزی کنترل می‌شوند. در حالی که رمز ارزها، بخاطر استفاده از سیستم دفترکل گسترده دیجیتال یا همان بلاک‌ چین اساسا ساختاری غیرمتمرکز دارند.

یک تفاوت اساسی دیگر این دو سیستم پولی، نحوه ایجاد پول جدید در آنها است. بیت‌کوین، مثل اکثر رمز ارزهای معتبر،ذخیره پولی کنترل‌شده و محدودی دارد. یعنی تعداد بیت‌کوین‌های قابل استخراج مشخص بوده و به‌راحتی قابل تغییر نیست. در مقابل بانک‌های مرکزی می‌توانند بسته به نیازهای اقتصادی کشورها بدون هیچ پشتوانه‌ای اقدام به چاپ پول کنند.

رمزارزها به‌عنوان دارایی‌های دیجیتال ما‌به‌ازای فیزیکی نداشته و تحت کنترل هیچ دولتی نیستند. در نتیجه استفاده از آنها برای انجام تراکنش‌های مالی بین‌المللی راحت‌تر از انتقال پول از طریق سیستم‌‌های بانکی است. به‌علاوه، تراکنش‌های ثبت‌شده روی بلاک‌چین غیرقابل‌بازگشت و نهایی هستند، یعنی نمی‌توان پولی را دو بار خرج کرد که کلاه‌برداری را غیرممکن می‌کند. همچنین ماهیت فناوری رمز ارزها باعث می‌شود ردگیری مبادلات مالی انجام شده با آنها بسیار دشوارتر از Fiat Currency باشد.

نکته جالب‌توجه دیگر این که بازار رمز ارزها از بازار Fiat Currency بسیار کوچک‌تر است و در نتیجه نوسانات قیمت بیشتری را تجربه می‌کند. به همین دلیل هم استفاده از آنها در سراسر جهان به جای ارزهای فیات رواج پیدا نکرده است. هرچند با رشد بیشتر بازار رمزارزها و گسترش کاربرد آنها در تراکنش‌های روزمره، شاهد کاهش نوسانات قیمت و پایداری بیشتر آنها خواهیم بود.

ارز فیات (Fiat) چیست؟

ارز فیات (Fiat) چیست؟

پول، وسیله‌ای است که برای ساده کردن فرایند دریافت خدمات و کالاها به کار گرفته می‌شود. در زمان‌های قدیم که هنوز پول وجود نداشت، معاملات کالا به کالا رواج داشت. برای مثال، کشاورزی ۵ کیلو گندم به فردی می‌داد و در ازای آن، ۱۰ کیلو میوه می‌گرفت. از زمان‌های قدیم تا امروز، پول شکل‌های مختلفی داشته است. در آمریکای جنوبی صدف و در چین نمک، نمونه‌هایی از پول‌های اولیه هستند. این وسیله مبادله به‌مرورزمان و با پیشرفت تکنولوژی، تغییرات فراوانی داشته است. در این مقاله از وزینکس، قرار است به شکل مفصل درباره پول فیات، تفاوت آن با استاندارد طلا و رمزارزها، مزایا و معایب پول‌های فیات و لیستی از معروف‌ترین ارزهای فیات صحبت کنیم.

ارز فیات

پول فیات، اسم‌های مختلف دارد؛ پول حکمی، دستوری، اعتباری و معروف‌ترین آن‌ها «پول بی‌پشتوانه» است. پول فیات ارزش ذاتی ندارد. برای مثال، طلا به شکل ذاتی باارزش و کمیاب است؛ اما ارزهای فیات به‌تنهایی یک‌تکه کاغذ بی‌ارزش هستند. این ارزها به دستور دولت و قانون، به ارز رایج کشور تبدیل می‌شوند.

پول فیات، به شکلی از دارایی گفته می‌شود که توسط دولت‌ها، رسمیت پیدا می‌کند و از آن‌ها قدرت می‌گیرد. تا اواخر قرن بیستم، ارزها پشتوانه‌ای مثل طلا یا نقره داشتند. برای مثال اگر ۱۰۰ واحد از یک ارز خاص در اختیار مردم قرار می‌گرفت، به همان اندازه طلا در بانک نگه‌داری می‌شد تا پشتوانه‌ای برای آن پول باشد. اوایل قرن بیستم نظام استاندارد طلا، دولت‌ها را با مشکل کمبود نقدینگی مواجه کرد. اواخر جنگ جهانی دوم، بیش از ۷۰۰ نماینده از ۴ کشور جهان در «برتون وودز» جمع شدند و طی توافق‌نامه‌ای تصمیم گرفتند به‌جای طلا، دلار ذخیره کنند و آمریکا به میزان دلارهای صادرشده، در خزانه خود طلا نگه دارد. اکتبر ۱۹۷۲ ریچارد نیکسون، رئیس‌جمهور وقت آمریکا، دریافت طلا در ازای دلار را لغو کرد. او به صورت غیررسمی پایان زمان عصر استاندارد طلا را اعلام کرد. در میان عموم مردم، همچنان این باور وجود دارد که پول‌های ملی پشتوانه‌ای از طلا یا دیگر فلزات ارزشمند دارند؛ این باور کاملاً اشتباه است. ارزشمندی تمام ارزهای فیات، به عرضه و تقاضا و اعتماد مردم به حکومت بستگی دارد.

زمان نگارش این مقاله (مرداد ۱۴۰۰)، حدود ۲۰۰ پول فیات در سراسر جهان وجود دارد. لیستی از این ارزها را، در جدول زیر می‌بینید:

کشور	نام ارز فیات
افغانستان	Afghan afghani
فنلاند	European euro
آرژانتین	Argentine peso
هلند	United States dollar
ایسلند	Saint Helena pound
استرالیا	Australian dollar
آذربایجان	Azerbaijan manat
بحرین	Bahraini dinar
برزیل	Brazilian real
کانادا	Canadian dollar
چین	Chinese ارز فیات (FIAT) Yuan Renminbi
کلمبیا	Colombian peso
کوبا	Cuban peso
مصر	Egyptian pound
فرانسه	European euro
هند	Indian rupee
عراق	Iraqi dinar
ژاپن	Japanese yen
اردن	Jordanian dinar
کویت	Kuwaiti dinar
قطر	Qatari riyal
روسیه	Russian ruble
اسپانیا	European euro
سوئیس	Swiss franc
سوئد	Swedish krona
ترکیه	Turkish lira
امارات	UAE dirham
ازبکستان	Uzbekistani som
یمن	Yemeni rial

تورم ارزهای فیات

درست مثل هر بازار دیگری، عرضه و تقاضا میزان محبوبیت پول‌های فیات را مشخص می‌کند. بانک‌های مرکزی، وظیفه دارند میزان عرضه را کنترل کنند. آن‌ها با بررسی مقدار پولی که نیاز است وارد چرخه اقتصادی شود، میزان چاپ و انتشار ارزهای فیات را مشخص می‌کند. این بانک‌ها، محدودیتی در انتشار چاپ پول‌های جدید ندارند و هر زمان که بخواهند، می‌توانند اسکناس‌های جدید به بازار تزریق کنند. اما، عواقب آن را باید در نظر بگیرند!

اگر دولت‌ها بیش از اندازه پول جدید چاپ کنند، باعث افزایش تورم می‌شود؛ یعنی قیمت‌ها، به شکل غیرقابل‌کنترل و سرسام‌آور بالا می‌رود. تورم کمر اقتصاد را خم می‌کند و مشکلات بسیاری برای مردم به وجود می‌آورد. اعتماد به یک ارز فیات، به ثبات دولت صادرکننده آن و بانک مرکزی که میزان عرضه آن به بازار را مدیریت می‌کند، بستگی دارد. یک دولت کارآمد، می‌تواند ارز فیات موفق‌تری به بازار وارد کند.

تاریخچه ارز فیات

تاریخچه پول‌های فیات به چین و قرن دهم میلادی، در سلسله‌های مینگ (Ming)،‌سونگ (Song)، تانگ (Tang)، یوآن (Yuan) برمی‌گردد. در سلسله تانگ (بین سال‌های ۶۱۸ تا ۹۰۷ میلادی)، تقاضای زیادی برای پول‌های فلزی وجود داشت که این ارز فیات (FIAT) تقاضا، بیشتر از میزان عرضه فلزهای گران‌بها بود. کمبود سکه، مردم را به سمت استفاده از اسکناس و پول‌های کاغذی سوق داد. در سلسله سونگ (بین سال‌های ۹۶۰ تا ۱۲۷۶ میلادی) مس با کمبود مواجه شد. اولین پول قانونی، در این زمان ایجاد شد و پول کاغذی تنها دارایی رسمی سلسله یوان (۱۲۷۶ تا ۱۳۶۷ میلادی) بود. در سلسله مینگ (سال‌های ۱۳۶۸ تا ۱۶۴۴ میلادی)، صدور اسکناس‌های جدید به وزارت دارایی واگذار شد.

غربی‌ها از قرن ۱۸ میلادی، کار با پول کاغذی را شروع کردند. کشورهای مستعمره آمریکا و فرانسه، اسکناس‌هایی صادر کردند که برای روش پرداخت مورد قبول واقع شد. دولت هم قانونی وضع کرد که دارندگان بتوانند از این دارایی، مالیات خود را پرداخت کنند. در برخی مناطق مثل کارولینا (Carolina) و نیوانگلند (New England) ، حجم اسکناس‌های صادرشده به شکل قابل‌توجهی کاهش پیدا کرد. با کم شدن ارزش این اسکناس‌ها، قیمت کالاها رو به افزایش رفت.

بعد از پایان جنگ جهانی اول، بسیاری از دولت‌ها تلاش کردند تا بیشتر از پول کاغذی استفاده کنند و هر زمانی خواستند این پول را تبدیل به طلا و نقره کنند. جنگ، هزینه‌های زیادی به همراه داشت و همین موضوع باعث چاپ بی‌رویه اسکناس در کشورهای مختلف شد. برای مثال پول جمهوری وایمار (یا جمهوری آلمان) به‌قدری بی‌ارزش شد که بعضی از مردم از آن به‌عنوان کاغذ دیواری استفاده می‌کردند.

مزایای ارز فیات

هرچند انتشار بیش از حد پول‌های کاغذی در درازمدت مشکلات زیادی برای اقتصاد کشور به وجود می‌آورد؛ اما این پول‌ها برای عبور از بحران‌های اقتصادی کوتاه‌مدت، می‌توانند مفید باشند. اگر کشوری با بحران مواجه باشد، دولت می‌تواند میزان پول در گردش را کنترل کند. به‌این‌ترتیب، دولت می‌تواند قیمت پول فیات را ثابت نگه دارد یا آن را افزایش و کاهش دهد. همچنین دولت می‌تواند میزان نرخ بهره و سودهای بانکی را تغییر دهد.

ثبات، یکی دیگر از مزایای مهم پول‌های فیات، ثبات است. برخلاف سایر بازارها مثل بورس و رمزارزها که نوسانات زیادی تجربه می‌کنند؛ فیات نسبتاً باثبات و قابل‌اعتماد است. ارزش پول‌های فیات، معمولاً بالا نمی‌رود و قیمت آن‌ها هیچ‌وقت در چند دقیقه هزاران دلار سقوط نمی‌کند. اما در بازار ارزهای دیجیتال، شاهد افزایش و کاهش شدید قیمت‌ها در بازه‌های زمانی کوتاه‌مدت هستیم. (اما بررسی نمودارهای رمزارزهای مهم، نشان از رشد آن‌ها در طولانی‌مدت دارد.) مفهوم پامپ و دامپ (pump and dump)، در پول‌های فیات معنا ندارند.

نگه‌داری و مدیریت ارزهای فیات، نسبتاً ساده است. اگر مقداری ریال پس‌انداز کردید، می‌توانید آن را در منزل یا حساب بانکی‌تان نگه دارید. بانک‌ها، معمولاً قابل‌اعتماد هستند و مشتریان بدون نگرانی پول‌هایشان را آنجا ذخیره می‌کنند. پول‌های فیات، مثل طلا کمیاب نیستند و می‌شود به تعداد نامحدود از ارز فیات (FIAT) آن‌ها چاپ کرد. بانک‌ها، با کنترل بیشتری آن‌ها را عرضه می‌کنند و می‌توانند متغیرهای اقتصادی مختلف مثل میزان نقدینگی، نرخ بهره و غیره را بهتر مدیریت کنند.

معایب ارز فیات

انتقال و جابه‌جایی پول‌های فیات، بسیار زمان‌بر است. مخصوصاً اگر انتقال پول شما از کشوری به کشور دیگر باشد. ممکن است یک انتقال وجه ارز فیات (FIAT) چندین روز طول بکشد. همچنین هزینه‌های کارمزد انتقال، گاهی بسیار بالا است. به عبارتی، تبدیل یک پول فیات به شکل دیگری از پول فیات، گاهی بسیار عذاب‌آور می‌شود.

تورم، یکی از بزرگ‌ترین مشکلات پول‌های فیات است. ارزهای فیات، محدودیتی از نظر حجم ورود به بازار ندارند؛ یعنی دولت‌ها، می‌توانند هرچقدر که می‌خواهند پول جدید چاپ و به بازار عرضه کنند. برای مثال دولت ایالات متحده آمریکا، در بازه‌های زمانی مختلف که کشور دچار بحران اقتصادی بود، دلارهای زیادی چاپ و بازار تزریق می‌کرد. این راه‌حل، شاید در کوتاه‌مدت مؤثر باشد؛ اما در بلندمدت باعث تضعیف ثبات دلار خواهد شد. دلار فقط یک مثال بود و این اتفاق برای هر ارز دیگری هم می‌تواند رخ دهد.

خریداران پول فیات، کنترل زیادی روی آن ندارند. پول‌های فیات، با پیش‌فرضِ اعتماد به دولت‌ها و سازمان‌ها ایجاد می‌شوند. برای مثال، باید به دولت که پول فیات را می‌سازد اعتماد کنیم. به بانک مرکزی و سایر بانک‌ها برای مدیریت و نگهداری پول‌های فیات اعتماد کنیم. به‌این‌ترتیب، مصرف‌کننده‌های نهایی پول فیات (مردم) نظارت محدودی روی این شکل از پول دارند. همچنین، به دلیل وضع بعضی از قوانین، هرچقدر درآمد اشخاص بیشتر باشد باید مالیات بیشتری هم پرداخت کنند. همین موضوع، انگیزه نگه‌داری پول را کم می‌کند و به رشد مفاسد اقتصادی مثل پول‌شویی و غیره دامن می‌زند.

پول‌های فیات، هیچ پشتوانه‌ای ارز فیات (FIAT) ندارند. اگر پول‌های فیات امروز استفاده می‌شوند، به‌خاطر حضور دولت و نظارت نهادی دولت روی آن‌ها است. در زمان قدیم، اسکناس‌های چاپ شده پشتیبانی فلزهای قیمتی و باارزش مثل طلا را داشتند. اما دیگر پول‌های فیات با هیچ شکلی از دارایی پشتیبانی نمی‌شوند. همان‌طور که پیش‌تر نوشتیم، سال ۱۹۷۲ رئیس‌جمهور وقت آمریکا، ریچارد نیکسون، اعلام کرد که طلا دیگر پشتوانه دلار نخواهد بود. یکی از بزرگ‌ترین پول‌های فیات دنیا، بی‌پشتوانه شد. البته ارزهای دیجیتال هم، بدون پشتوانه هستند اما به‌خاطر غیرمتمرکز بودن نسبت به ارزهای فیات گزینه بهتری هستند.

پول‌های فیات می‌توانند برای پول‌شویی، فرار مالیاتی یا شکل‌های دیگر کلاهبرداری استفاده شوند. همچنین تولید ارزهای فیات تقلبی، خیلی آسان است. جنس بیشتر ارزهای فیات، کاغذی است و بدون نیاز به تجهیزات پیشرفته، می‌توان پول‌های جعلی ساخت و وارد بازار کرد.

نمونه‌های بسیار ناموفق از پول فیات

کشور زیمباوه (Zimbabwe) ،در جنوب آفریقا، اوایل دهه ۲۰۰۰ میلادی یکی از شکست‌های بزرگ پول فیات را به جهانیان نشان داد. زمانی که این کشور مشکلات اقتصادی بسیاری را تجربه می‌کرد، بانک مرکزی آن‌ها با سرعت سرسام‌آوری شروع به چاپ پول‌های جدید کرد. نتیجه کار را می‌توانید حدس بزنید. این انتشار گسترده پول، منجر به تورم شدید شد. سال ۲۰۰۸ نرخ این تورم را بین ۲۳۰ تا ۵۰۰ میلیارد درصد تخمین زده‌اند. قیمت‌ها به حدی زیاد شد که مردم ارز فیات (FIAT) برای خرید کالاهای اساسی و ضروری، پول‌ها را در چندین کیف با خودشان حمل می‌کردند.

یک نمونه جدیدتر کشور، ونزوئلا (Venezuela) است. شاید اخبار ونزوئلا و مشکلات اقتصادی این کشور را شنیده باشید. ونزوئلا بحران شدیدی را پشت سر گذاشت و تورم سنگینی بر اقتصاد آن حاکم شد. واحد پولی ونزوئلا، بولیوار است که زمان نگارش این مقاله (مرداد ۱۴۰۰) در صدر جدول بی‌ارزش‌ترین پول‌های دنیا قرار دارد. این کشور، تلاش کرد با معرفی ارز دیجیتال پترو بخشی از مشکلات پول فیات خود را حل کند؛ اما تابه‌حال این اقدامات، نتیجه تأثیرگذاری به دنبال نداشته است.

در کمال تأسف باید اعلام کنیم که ریال ایران، یکی از بی‌ارزش‌ترین پول‌های فیات دنیا است. به گزارش وزینکس و با استناد به سایت fxssi، ریال ایران در جایگاه دوم لیست بی‌ارزش‌ترین پول‌های دنیا قرار دارد.

مقایسه استاندارد طلا و ارز فیات

استاندارد طلا، به یک سیستم مالی گفته می‌شود که در آن قیمت ارز یا پول کاغذی یک کشور، مستقیم با طلا در ارتباط است. با این استاندارد، کشورها توافق می‌کنند که به‌اندازه یک مقدار مشخص از پول کاغذی، طلا ذخیره کنند. کشوری که استاندارد طلا را قبول کرده است، قیمت ثابتی برای طلا تعیین و آن را با قیمتی ثابت خریدوفروش می‌کند. از این قیمت ثابت برای مشخص‌کردن ارزش آن ارز فیات هم استفاده می‌شود. برای مثال، اگر آمریکا قیمت طلا را ۵۰۰ دلار در هر انس در نظر بگیرد، ارزش طلا ۱۵۰۰ اونس خواهد شد.

البته توجه داشته باشید استاندارد طلا دیگر توسط هیچ کشوری استفاده نمی‌شود. بریتانیا سال ۱۹۳۱ استفاده از این استاندارد را متوقف کرد و همان‌طور که کمی قبل‌تر گفتیم، آمریکا هم سال ۱۹۳۳ در همین راستا قدم برداشت. استاندارد طلا به طور کامل با پول فیات جایگزین شد.

تا اینجا، متوجه شدیم استاندارد طلا به یک سیستم اشاره دارد که در آن ارزش پول بر اساس طلا مشخص می‌شود. در مقابل پول فیات را داریم که در آن، ارزش پول بر اساس هیچ کالای فیزیکی خاصی مشخص نمی‌شود. ارزش پول‌های فیات را دولت حاکم بر کشور و مسائل متعدد دیگری مثل تنش‌های سیاسی و غیره مشخص می‌کند.

مقایسه ارز دیجیتال و ارزهای فیات

ارزهای دیجیتال و فیات، شباهت‌های زیادی به هم دارند. هر دو دارایی (رمزارزها و ارز فیات) ارزش ذاتی ندارند. برای مثال مانند طلا یا نقره نیستند که به‌خاطر کمیابی، سختی استخراج و موارد دیگر، به‌تنهایی ارزش زیادی دارند. ارزش پول فیات و رمزارزها را، استقبال مردم در کشورهای مختلف مشخص می‌کند. همچنین هر دوی این دارایی‌ها، قابل تقسیم هستند. یعنی همان‌طور که می‌توان یورو را به ۱۰۰ سنت تقسیم کرد؛ ۱ بیت‌کوین را هم می‌توان به ۱۰۰۰ میلی بیت کوین تقسیم کرد.

ارزهای دیجیتال را مثل پول‌های فیات، می‌توانید جابه‌جا کنید. یعنی از کسی رمزارز بگیرید یا برای او ارسال کنید. می‌توان ارزهای دیجیتال را، به‌عنوان روش پرداخت استفاده کرد. هرچند هنوز محبوبیت آن‌ها، به‌اندازه پول‌های فیات نیست. پس متوجه شباهت‌های زیاد پول فیات و رمزارزها شدیم. حالا ممکن است برایتان سوال شود، تفاوت این دارایی‌ها چیست؟

ارز فیات(ارز فیات (FIAT) Fiat Currency) چیست؟

امروزه اسم های زیادی از ارزها به گوش مردم می رسد که شاید هیچ اطلاعاتی از جزییات آنها نداشته باشند. آیا می دانستید بیشتر ارزهای کاغذی مدرن مانند دلار، یورو و حتی ریالی که هروز استفاده میکنید و دیگر ارزهای مهمی همگی ارز(پول) فیات هستند؟ قصد داریم در این مقاله اطلاعاتی در مورد یکی از ارزها به نام ارز فیات را به شما ارائه دهیم که امیدوارم مطالب برایتان مفید باشد. پس تا انتها با ما باشید و ما را همراهی کنید.

توجه: آیا امکان استخراج ارز دیجیتال بیت کوین وجود دارد؟

ارز فیات(Fiat Currency) چیست؟

ارز فیات واحد پولی است که دولت‌ها آن را منتشر نموده، اما دارای پشتوانه فیزیکی نمی باشد.

ارز فیات Fiat Currency یا همان پول بی‌پشتوانه، در واقع یک پول قانونی است که در حال حاضر بسیاری از کشورها از سیستم ارز فیات برای خرید کالا، خدمات، سرمایه‌گذاری استفاده می‌کنند. این سیستم جایگزینی برای کالاهایی مثل طلا و نقره و .. شده است.

تفاوت پول فیات با ارز رمزگذاری شده در چیست؟

هر دوی این‌ها ارز هستند اما تفاوت‌های آن‌ها به شرح زیر می‌باشد:

۱.ارز فیات: مثل پول‎های رایج دولت می‌ماند که از آن حمایت می‌شود. ارز فیات مثل دلار کاغذی، کارت اعتباری و الکترونیکی است که دولت عرضه‌ی آن را تحت کنترل قرار داده.ارز فیات (FIAT)

۲.ارز رمزنگاری شده: یک وجه رایج نیست و از طرف دولت و بانک پشتیبانی نمی‌شود.

به این ارز غیرمتمرکز یا جهانی می‌گویند که شبیه به اعتبار بانکی می باشد. این ارز دیجیتال است اما از طریق دولت و بانک پشتیبانی نمی‌شود و یک الگوریتمی در ریاضات عرضه آن را کنترل می‌کند.

این روزها افراد زیادی بر روی رمزارزهای مشهوری چون بیت کوین، اتریوم، کاردانو و …. سرمایه گذاری کرده اند و از این طریق کسب درآمد می کنند.

ارز فیات چیست؟

توجه: آیا شما در مورد تاریخچه ارز دیجیتال بیت کوین اطلاعی دارید؟

کریپتوکارنسی چیست؟

شاید شما به تازگی قصد ورود به دنیای ارز دیجیتال را داشته باشید؛ و می خواهید بدانید کریپتوکارنسی چیست؟

کریپتوکارنسی یک ارز دیجیتال است که امنیت آن توسط رمزنگاری تأمین می‌شود؛ رمزنگاری جعل یا تقلب این ارز را تقریباً ناممکن می‌کند.

بسیاری از کریپتوکارنسی ها شبکه‌های غیرمتمرکزی هستند که در مسیر فناوری بلاک‌چین کار می‌کنند؛ فناوری بلاک‌چین یک دفتر حساب باز می باشد که همه افراد به واسطۀ شبکه و رایانه به آن دسترسی دارد؛ در حقیقت آن‌ها در کامپیوتر های خود از برنامه هایی استفاده می‌ نمایند که تمامی کاربران را به یکدیگر وصل می نماید و به صورتی که می‌توانند اطلاعات را میان خود به اشتراک بگذارند؛ نکتۀ مهم آن است که میان این کاربران سلسله‌ مراتب وجود ندارد و همۀ آن‌ها ماننده گره‌های هم‌سطح یا نود در یک شبکه به هم متصل هستند.

ارز فیات چیست؟

تفاوت پول فیات با کریپتوکارنسی چیست؟

1. فیات یک پول قانونی است که ارزش آن به دولت و نهادهای قدرت وابسته است، مانند دلار آمریکا. البته بهتر است بگوییم تا زمانی ارزش دارند که مردم به آن ها اعتماد دارند و آن ها را قبول دارند. اما ارز دیجیتال ارزش خود را از شبکه‌ای دریافت می کنند که در آن قدرت مرکزی وجود ندارد و تمامی افراد به صورت هم سطح در آن حضور می یابند. هرچه افراد و نهادهای بیشتری آن را بپذیرند، ارزش آن بیشتر خواهد شد.
2. کریپتوکارنسی امن است و این امنیت و اعتبار خود را از این افراد می‌گیرد، زیرا همۀ افراد حاضر در شبکه به سابقۀ همۀ معاملات کریپتوکارنسی دسترسی همزمان دارند و صحت آن را تأیید می‌کنند.
3. توزیع پول فیات به واسطه نیاز دارد، اما کریپتوکارنسی بر شبکه‌های غیرمتمرکز متکی است که آن را در سراسر جهان، بدون مانع و واسطه، جابجا می‌کنند.

توجه: آیا امکان خرید بیت کوین با پایین ترین قیمت وجود دارد؟

شباهتی که ارز فیات و ارز دیجیتال دارد چیست؟

شباهت آنها در این است که هر دو پشتوانه فیزیکی ندارند و تفاوت آنها این است که ارز فیات ماهیت متمرکزی دارد یعنی توسط سازمان ها و بانک‌های مرکزی کنترل می‌شود در حالی که ارزهای دیجیتال ماهیت غیرمتمرکزی دارند یعنی هیچ نهادی نمی تواند آن را کنترل کند.

لازم است برایتان یک مثال از سقوط یک ارز فیات بزنم:

در ابتدای قرن 21، بانک مرکزی کشور زیمباوه به خاطر روبه رو شدن مشکلات اقتصادی فراوان، حجم چاپ و انتشار ارز فیات خود را بسیارافزایش داد. بابت تصمیم اشتباهی که گرفته بود، تورم بزرگی در کشور زیمباوه در برگرفت و باعث شد نرخ تورم در این کشور حدودا بین 230 الی 500 میلیارد درصد قرار بگیرد که واقعا باورکردنی نیست!

قیمت‌ها به طور عجیبی افزایش یافته و شرایط به قدری سخت کرد که مردم حتی برای خرید یک غذای ساده مجبور شده بودند کیسه‌هایی پر از پول را با خود حمل کنند. در اوج بحران و تورم اقتصادی این کشور، 100 تریلیون دلار زیمباوه‌، معادل 40 سنت آمریکا بود.

ارز فیات چیست؟

سخن آخر

در این مقاله به این نتیجه رسیدیم که آینده هیچ کدام از سیستم‌های ارزی از قطعیت لازم برخوردار نیست. ارزهای دیجیتال مسیر زیادی برای رفتن و مواجه شدن با موانع مختلف در پیش دارند، و هم چنین ارزهای فیات تاکنون نوعی ارز آسیب پذیر به شمار می آیند که در این مقاله به طور کامل شرح دادیم.

این از دلایل اصلی حرکت برخی از مردم به سوی سیستم ارز دیجیتال و استفاده از آن‌ها در تراکنش‌های مالی است.

یکی از تفکرات اصلی بیت کوین و ارزهای دیجیتال، کشف شکل جدیدی از پول بر روی شبکه‌ای توزیع شده‌ و همتا به همتا بوده است. بیت کوین می‌تواند به عنوان یک شبکه‌ی اقتصادیِ جایگزین باشد و نقش مهمی را در آینده اقتصاد جهانی ایفا کند.

قیمت لحظه ای ارزهای دیجیتال در مقایسه با ارزهای فیات

Bitcoin Compared To The Largest Fiat Currencies In The World by Market Cap

در شبکه هاي اجتماعي همراه ما باشيد :

شامل آموزش، اخبار فاندامنتال ، تحلیل های روز ارزهای ديجيتال

لطفا روی تیتر خبر مورد نظرتان کلیک کنید تا متن کامل آن خبر دیده شود

مقایسه ارزش کلی ارزش بیت کوین با ارزهای فیات کشورها

به کاهش جایگاه ارزش روبل روسیه ، شش روز پس از شروع جنگ با اوکراین دقت کنید

خبر، نظرات شما، یا گزارش خطا و یا لزوم به روزرسانی

همه چیز درباره ارز دیجیتال ریپل، گذشته حال و آینده

همه چیز درباره ترون از مفاهیم تا پیش بینی قیمت و USDD

همه چیز درباره کاردانو ، آینده و پیش بینی قیمت

لیست بزرگترین صرافی های ارز دیجیتال جهان ⭐⭐⭐⭐⭐ 🏛️

صرافی های ایرانی ارز دیجیتال 🏛️

برترین ارزهای بازار ارز دیجیتال

ال جی LG در بازار ارزهای دیجیتال و بلاکچین

آیا میتوان بیت کوین را ممنوع کرد؟

نگاهی به اکوسیستم اتریوم

ارز دیجیتال پالی گان matic در یک نگاه

تحلیل تکنیکال لایت کوین LTC

هر آنچه نیاز دارید:

کاربران حرفه ای با تحلیل های تکنیکال و اخبار فاندامنتال، بازارها را پیش بینی می‌کنند و برای امنیت بیشتر در حفظ سرمایه برای تعیین مواقع ورود و خروج از بازار، می‌توانند از مطالب سایت بهره زیادی ببرند.
Professional users predict the markets with technical analysis and fundamental news and can benefit from the site's content for more security in maintaining capital for entry and exit

سوال دارید؟ حتما مطرح بفرمایید یا اگر بخشی، به روزرسانی نیاز دارد عنوان کنید

لطفا دیدگاه و سوالات خود را در هر بخش درج کنید.

با Digim4u.com هر روز در کسب دیجیتال، هدف های بالاتری را بدست آورید

با ابزارهای حرفه ای و رابط های کاربری آسان در داشبورد ارزهای دیجیتال، خودتان را مجهز کنید و بهره وری زمانی را افزایش دهید.
. Equip yourself with the introduced tools with Crypto`s Dashboard and increase your time efficiency

فهرست سایت Contents

تمامی حقوق و آثار این سایت محفوظ و نقل مطالب سایت، با درج نام و لینک الزامی است

سلب مسئولیت: تمامی مطالب این سایت صرفاً برای اهداف آموزشی است و به عنوان قانون، تعهد، سرمایه گذاری مالی، اقتصادی یا پیشنهادهای مختلف ارائه نشده یا قرار نیست از آن استفاده شود.